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提供「無銀行戶口」服務的香港新創公司

08/12/2017Plataforma Macau

提供「無銀行戶口」服務的香港新創公司

在亞洲,超過半數人口沒有使用傳統的金融服務,這正是TNG FinTech 的市場。這家香港新創公司採用流動支付系統,服務外僱。

經營不夠兩年,電子錢包TNG是香港首個流動支付系統。該平台的主要客戶是香港內的外地僱傭,其匯款服務的花費更低,且不需註冊銀行戶口,確保每週都能向居住東南亞的家人匯錢。
TNG FinTech形容這項服務有如虛擬銀行。公司創辦人江慶恩向本報表示:「就如衫袋裡有間銀行一樣。」然而,TNG所作的是想提供名為「無銀行戶口」的服務,即提供毋需開設銀行戶口也能獲得的服務。據世界銀行數據,全球有20億人沒有銀行戶口,當中有超過半數都在亞洲居住。
創立於2012年的TNG自2015年營運,在香港有組織地擴張,注意到其使用者匯款回鄉的想法。今時今日在十三國均有其足跡,九月A輪融資獲1.15億美元的消息更吸引眾人眼球,當中有台灣的創業基金及香港的私人資本,即創業基金公司Nogle及KBR Capital Partners,兩者看好這間新創公司的模式。
江慶恩稱:「我們的(十月份)成交額超出8億港元。近十八個月,我們成交的月增長平均達六成。近數個月來,我們增長了500多倍。我們期望(十一月份)成交額達10億港元。」
TNG電子錢包服務現正錄得78萬使用者的數字,代表著全港有五分一的使用人口,超越八達通卡(在港面世已有廿載)支付的成交量逾二成。八達通亦正推出創新服務,尋求發掘流動支付領域的服務。
江慶恩表示,「人們在7-11便利店、地鐵站、便利店和當鋪等地方使用我們的「錢包」,這些地方就仿如我們的代理一樣。你可以到任何一間7-11便利店提款或存款。」
該公司又表示,其即時匯款的流動服務是現存獨一無二的。江表示:「家人能馬上收錢。速度是極其重要的,對這群『無銀行戶口』的使用者而言,每日都如熱鍋上的螞蟻一樣。他們的家人真的十分需要他們所寄的錢。」
江又表示,香港的匯款費用目前為19美元,比傳統匯款中介收取的費用為低。與那些公司在匯款服務上採用的利率,再加上購物時由零售商所收取的1.25%交易費有關,這正正是TNG所消除的部分。
然而,雖然匯款速度快且費用低,但江慶恩指TNG受到與傳統金融機構一樣多的債務調查。他稱:「我們運作上就像銀行。」他又解釋:「安全程度是一樣的,標準亦是一樣。但我們使其方式更具效率。匯款的同時,不夠一秒我們即展開受益者的審核程序,保證他沒有與罪犯或恐怖份子有連繫。」
遵照法規所花上的費用被TNG視為阻礙小型市場的投資。比如澳門市場,TNG沒有考慮開拓。雖然澳門總是在香港初創公司的未來中出現,但江慶恩承認:「在監管部門上所消耗的時間更值得花在其他人口大國上。」
他稱:「人們要求我們到澳門開拓業務。現時在我看來,不會是一時三刻就能發生……問題是要有合適的合作夥伴和要有市場,以上兩者小到無法為合規成本帶來合理理由。」同時,隨最近一輪投資結果的出現,TNG計劃新的拓展計劃。
目標是「一帶一路」倡議中的沿線國,且重心放在非都市化地區。他稱:「我們的著眼點是九成人口都沒有銀行戶口的發展中國家,而目前我們留意到,農村地區會首先將轉型至沒有現金、非大都市地帶的社會。所有在大城市生活的人不久將有銀行戶口。」